澳洲购房贷款60万澳元利息多少呢

1. 澳洲购房贷款60万澳元利息多少呢

亲亲  您好，很高兴为您解答[大红花]亲亲，澳洲购房贷款60万澳元利息1333元，利息是指资金所有者由于借出资金而取得的报酬，它来自生产者使用该笔资金发挥营运职能而形成的利润的一部分。利息是资金时间价值的表现形式之一，从其形式上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬。【摘要】
澳洲购房贷款60万澳元利息多少呢【提问】
亲亲  您好，很高兴为您解答[大红花]亲亲，澳洲购房贷款60万澳元利息1333元，利息是指资金所有者由于借出资金而取得的报酬，它来自生产者使用该笔资金发挥营运职能而形成的利润的一部分。利息是资金时间价值的表现形式之一，从其形式上看，是货币所有者因为发出货币资金而从借款者手中获得的报酬。【回答】
亲亲，利息抽象点说就是指货币资金在向 实体经济部门注入并回流时所带来的增值额。 利息讲得不那么抽象点来说 一般就是指借款人(债务人)因使用借入货币或资本而支付给贷款人(债权人)的报酬。又称子金，母金(本金)的对称【回答】
如果贷款80万澳元每月支付多少利息【提问】
亲亲，是贷款多久呢？【回答】
三年以后是否还连本带息，【提问】
是的呢亲亲【回答】
逾期还款的话后果很严重哦【回答】
1333是不是每月的利息【提问】
是的哈亲亲【回答】
亲亲，您是要贷款吗【回答】
80万贷三年，每年付多少利息【提问】
80万贷三年，每年付11400【回答】
如果贷10万澳元每月付多少利息【提问】
如果贷10万澳元每月付500元利息喔【回答】
目前澳州贷款利率多少？【提问】
亲亲，你是打算在澳门贷款吗【回答】
是房贷的贷款吗？【回答】
目前澳州贷款利率8.07%喔【回答】
亲亲，澳州贷款利息还可以的呢【回答】

2. 澳洲购房贷款60万澳元利息多少呢

亲亲，您好。很高兴为您解答[鲜花][开心]澳洲购房贷款60万澳元利息多少呢，亲澳洲购房贷款60万澳元利息20%呢，如果是买头一套住房的话,最少需要首付6成;如果是第二套普通住房的话,最少需要首付6成。【摘要】
澳洲购房贷款60万澳元利息多少呢【提问】
亲亲，您好。很高兴为您解答[鲜花][开心]澳洲购房贷款60万澳元利息多少呢，亲澳洲购房贷款60万澳元利息20%呢，如果是买头一套住房的话,最少需要首付6成;如果是第二套普通住房的话,最少需要首付6成。【回答】
亲亲，住房抵押贷款，又称住房抵押贷款，是购房者向银行填写住房抵押贷款申请，并提供SFZ等法律文件、收入证明、住房销售合同、担保书等规定必须提交的证明文件，经银行审核合格，向购房人承诺发放贷款，并根据购房人提供的住房销售合同和银行与购房人签订的抵押贷款合同，进行房地产抵押登记和公证，银行在合同规定的期限内将贷款资金直接打入销售住房单位的银行账户。【回答】

3. 澳洲买房贷款知多少？

本期我们将主要探讨一下澳洲房产贷款的基本程序以及一般贷款申请人所担心的问题。一般澳洲贷款申请人所担心的问题分为三大类 , 第一类就是利率的问题 ; 第二类是贷款申请所需时间，费用和材料 ; 第三类是贷款限制额度 , 成数及还款计划 .
一 . 关于贷款利率的问题.
1. 银行及非银行金融组织的区别 .
首先我们来谈谈利率的问题 , 在中国 , 房屋贷款一般是由银行放出 , 以房屋作为抵押 , 保证银行利益 , 通过吸储集中资金 , 再通过放贷放出资金 , 以储蓄和贷款的利差保证银行的收益 . 所以简单地说 , 银行的贷款利率是和储蓄的利率息息相关的 . 澳大利亚金融市场和国内有一个很大不同 , 除了银行之外 , 澳大利亚还有很多其它的金融组织 , 也就是 non-bank lender, 具有放出贷款的权限 . 这些机构的资金来源并非是银行, 也不是储蓄 , 而是通过基金 , 信托等手段募集资金 . 如养老金等 . 其实国内来的同胞有时候会有一个误区 , 就是认为和银行合作比较稳妥 , 这些非银行金融组织并没有银行那样雄厚的资金担保 , 也没有银行那样的商誉 , 和他们合作自己的利益得不到保障 . 实际上 , 这么想是不对的 , 因为一家金融组织的信用程度和他是否是银行没有直接的关系 , 的确银行听上去似乎 ” 财大气粗 ” 一点 , 但是因为非银行金融组织的资金来源往往是包括养老金等实力雄厚的资金源 , 所以他们的资金量与银行相比不一定落于下风 . 而且相对于名气等指标 , 衡量一家金融组织稳定与否的标准 , 最好的办法还是查看一下该金融组织的信用评级比较可靠 . 根据数据显示 , 有不少非银行金融组织的信用评级并不低于甚至高于银行 .
除了资金来源之外 , 银行与非银行的区别还在于业务范围 , 因为金融条例所限 , 非银行金融机构往往不如银行的业务范围广泛 . 但是就住房贷款而言 , 非银行与银行所能提供的金融产品没有太大的区别 , 甚至在于利率和年费的问题上 , 很多非银行金融机构比银行有更大的优惠 . 这造成了一个很有趣的现象 , 很多华人客户往往更希望选择银行 , 而澳大利亚本土人中有相当大的一部分对银行怀有很抵触的情绪 . 对于贷款人来说 , 他更多的应该注意产品而不是机构 . 关键在于哪个金融产品更适合自己的需要 , 而不是哪个机构更有名 . 有时候金融界也会有”店大欺客”的情况 , 人家有钱 , 人家有名 , 人家有的是客户 , 并不一定需要给您提供更优惠的条件和更好的服务来留住您 .
其实开句玩笑话说 , 您别忘了 , 您是借进钱的 , 退一万步讲 , 就算那些借出钱的机构倒了 , 会对您有任何影响吗 ? 的确 , 您的房契地契在人家手里呢 , 可是澳大利亚法律是保护私有财产的 , 即使债权人换了 , 也完全不可能推翻原债权人和您的合同来卖掉您的房屋以清偿欠款 .
2. 利率讨论
现在澳大利亚各银行的房屋贷款利率一般在 8.07%, 但是大多数人都应该可以拿到一个不超过 0.75% 的折扣 , 所以银行所能提供的利率一般不低于 7.32%,7.37% 也是现在银行最常见的利率 . 可能您会看见一些银行或者其它金融组织在广告中给出一个 6.99% 甚至更低的利率 , 可是您别忽略了 , 这个利率一般会有标注如 “ honeymoon rate” 或者” introductory rate”, 这是什么意思呢 ? 这个利率的确是很优惠 , 但是问题在于这个利率一般最多只能维持到一年 , 一年之后 , 您的贷款自动会跳到一个高一点的利率 , 这个新利率往往比 true rate, 也就是 7.32% 更高 , 甚至会跳到 8.07%, 如果您想转到该金融组织其它利息比较低的金融产品 , 可以 , 不过您需要付钱 , 如果您想转到其它金融组织 , 也可以 , 不过您要付出一个相当高的罚金 . 如果您不管它 , 房屋贷款可往往是 30~40 年限的 , 不知不觉中 , 您可就多花了好多冤枉钱 . 不能说这是一个陷阱 , 但是您在签订合同之前 , 最好能够好好审阅下合同条款 , 并且好好给自己算个帐 . 还有个小细节您应该注意到 , 就是很多金融产品是收年费的 , 这个金额一般在 $300 左右 , 甚至会更高 , 您在计算贷款利率的时候 , 不应该忽略这一点 , 比如您有一笔 $300,000 贷款 , 贷款利率为 7.37%, 而您的贷款机构收您 $300 的年费 , 那么您实际上的利率为 7.37%+(300/300,000)*100%=7.47% 。这个利率是否还让您满意呢 ?
房屋贷款各个产品一般可以分为可变利率 (variable rate) 和固定利率 (fixed rate), 一般固定利率要比可变利率高一些 , 如 , 可变利率为 7.37%, 那么它的固定利率就可能为 7.44%, 这也是很正常的 , 您选择固定利率就等于给自己的未来利率买了个保险 , 放贷人可能要多收取您一点钱来作为自己资金自由度损失的回报 . 一般地说 , 如果您比较担心将来利率会升高 , 您更可能会选择固定利率 , 可是实际上您并不是进了保险箱 . 关于固定利率您需要注意两点 , 一就是固定利率并不是在您的贷款年限内一直就这么固定下去 , 一般现在给出的固定利率只能最多维持 5 年 , 也就是说 , 您只可以在一年到五年之内固定您的利率 , 当这个期限结束之后 , 您需要自己再去根据当时的利率和您的贷款机构谈判一个新的利率 . 第二就是其实固定利率并不是一定”固定”的 , 在 settlement 之前 , 您的固定利率是可以变动的 , 这个变动由您的贷款人来定 , 他们往往是根据不断更新的金融信息来调整自己的固定利率 , 如果您申请了固定利率贷款 , 而且希望自己能在 settlement 之后还享受自己看中的那个固定利率 , 那么您往往还需要付出一个 “ 锁定费用” . 所以不太推荐客户做固定利率的贷款 , 因为首先这个利率往往就会高一点 , 其次所有金融组织的可变利率都是盯紧联储银行 (reserve bank) 的 , 联储银行的利率变动代表了政府对于金融市场的影响力 . 所以，另外一个有趣的现象就出现了，一些客户会说，为什么固定利率老是变动，而可变利率却老是不变呢？其实答案也很简单，因为可变利率是盯紧联储的，而过于频繁的变动不利于国家经济和消费者信心，所以联储变动利率的时候总是要经过多方考虑详细论证的，而固定利率的变化，则可以归因于金融市场风向瞬息万变，金融机构为了保护自己的利益，作出相应的调整也是情理之中了。
二．贷款时间，材料和费用
贷款的流程为：决定好房子 - 联系贷款机构 - 递交申请 - 评估 - 交换合同达成共识 -settlement
贷款的先期费用主要包括：律师费，评估费，申请费， solicitor fee 。一般银行的做法是将律师、评估、申请三个费用打包包括为一个 application fee 。有的金融机构也会免除 application fee ，但是律师和评估费还是照收的，有差别，但是不是很大。 Solicitor fee 是指您和贷款机构在审订合同的时候，您将合同给您的 solicitor 审核的时候需要付的费用。
在澳大利亚，当看好房子之后，一般是先付 0.5% 的定金，然后两周之后订金升到 10% ，您还有一段时间完成自己的贷款程序，然后交钱入住。如果规定时间之后您不能付清贷款，如您的资信条件无法贷出您希望的额度，因为其它种种原因您的贷款无法按时完成等等，房屋所有者有权不退押金将该房卖给别人。贷款所需时间一般为六周，包括评估所需时间和审订合同所需时间。但是强烈建议您如果准备买房之间先联系贷款机构，让他们根据您的资信情况帮您做一个“预审”，告诉您可以贷出多少钱，多长时间内能贷出，这样可以帮您免除上面所述的危险。而且因为大多数贷款机构都有自己的合作房产中介，从他们那里您可能可以得到更优惠的房产价格。
贷款所需材料根据贷款机构不同，金融产品不同而千差万别，但是实际上也很简单，您只要清楚会计学上的一个概念就不会出问题了，贷款机构要求您提供材料不外乎是要了解您的财务状况以保证自己的合法权宜，而在会计学中，四方面的信息就可以包括您的财务状况了，那就是资产：原有房产，存款，汽车，财物等；债务：其它贷款情况，其它负债情况；收入：薪水，其它收入（如果您的房屋是用于投资，那么这部分的收入也可以包括在内）；支出：这部分一般是不做书面要求的，因为金融计算器会自动抵扣支出，所以您不需要提供支出方面的材料证明。但是此外您还需要提供您的身份证明，也就是 100 points ID 。所谓 100 points ID 的意思就是贷款机构根据签发证件的组织的权威程度，给予被签发的证件一个分数，您所提供的证件分数相加之后必须大于 100 分，如，护照， 75 分，驾照， 45 分， 75+45=120 ＞ 100 ，所以您提供这两样证件一般就没问题了。华人移民往往得面对一个问题，也就是因为避税等原因，收入证明上的收入很低，如果您按照这个收入去申请贷款，可以申请到的额度往往偏小，无法满足需求，但是您可以求助于贷款中介，他们应该可以根据您的情况找到应对的办法。还有些刚刚毕业的学生，或者新移民，或者自由职业者，他们提供有效的收入证明是有困难的，这时候可以考虑下 lodoc 贷款等特殊产品，这种产品的特性就在于它们不要求传统的收入证明（如 employer’s statement ），可以通过其它的途径证明您有还款的能力，这样您依然可以贷款。不过这样您可能必须付出更高的利息和忍受更小的贷款限额。
三．贷款限制额度 , 成数及还款计划 .
和国内不同，澳大利亚的金融机构对于房屋贷款可以提供高于 80% 的贷款比例，有些金融机构甚至可以贷到 100% 。但是对于高过 80% 的贷款，您必须缴纳一定比例的抵押保险。这是一笔不小的开支，希望您把它放在自己的考虑范围之内。
可能很多朋友并不知道以自己的能力能贷到多少的款子，这个计算公式非常的复杂，但是您的贷款额度不会低于贷款申请人所有年收入的五倍。您可以这样的简单算下自己的贷款能力。
关于还款，现在的金融机构可以提供只还利息贷款这样的业务，如果您一时没有很多的流动资金，也可以选择这样的产品来降低目前的还款压力。但是请记住，目前的轻松是以将来的压力作为代价换来的。如果您在贷款之后的几年内就会有大笔的资金到帐，您可以通过提前还款来付出更少的利息，但是很多金融产品对于提前还款都会有罚款的，所以建议您咨询贷款顾问，以更低的成本来达成自己的目标。
四．杂七杂八的事情
1 ． First home buyer (首次置业）
如果这是您在澳大利亚的第一套物业，而且购买目的为自住，而且您拥有澳大利亚身份，那么恭喜您，按照澳大利亚法规，您可以获得一个折扣，根据各州规定不同，您所获得的优惠包括对印花税（stamp duty ）和其它的折扣。这笔钱数额相当大。
2 ．转贷款如果您目前的房贷利息不是很低，那么您可以考虑转贷款，也就是从新从别的金融机构贷款来还掉您原来的贷款，从而享受一个更低的利息。仅此一项他们每年就可以省去上千甚至几千块的费用。

4. 60万能在澳洲各地买到什么房

财政部长莫瑞信（Scott Morrison）呼吁各州及领地政府采取进一步措施扼制房价飙升。

澳洲各地平均房价（蓝色）与全国平均收入（红色）对比。

据澳洲广播公司报道，澳洲家庭银行借贷金额与工资比例愈发失调。莫瑞信呼吁各州及领地政府撤销非必要的土地规划限制，并指出房价并非全面增长——楼市升温主要由东部首府城市带动。
澳洲广播公司按2011年人口普查平均收入调查了60万澳元能在澳洲各大城市购入何种房产。
悉尼
家庭每周收入中位数：1,488澳元
平均房价：今年6月为88万澳元，比去年上升3.6%。
10年前均价为50万澳元。
60万可以买到格兰维尔（Granville）的两卧住宅，距离CBD半小时车程或乘40分钟火车。
墨尔本
平均房价：今年6月为60.5万澳元，比去年上升8.2%。
10年前均价为33万澳元。
60万可以买到金斯伯里（Kingsbury）的四卧住宅，距离CBD半小时车程或乘1小时有轨电车。
布里斯班
平均房价：今年6月为49.7澳元，比去年上升4.3%。
10年前均价为32.5万澳元。
60万可以买到Tingalpa的五卧住宅，距离CBD半小时车程或乘40分钟公交。
柏斯
家庭每周收入中位数：1,459澳元（根据2011年人口普查数据，不过澳洲统计局（ABS）显示西澳失业率在此之后有所上升）
平均房价：今年6月为52.3万澳元，比去年上升4.8%。
10年前均价为37万澳元。
60万可以买到东柏斯的三卧独立屋，距离市中心8分钟车程或乘4分钟公交。
达尔文
家庭每周收入中位数：1,806澳元
平均房价：今年6月为56.5万澳元，比去年下降6.5%。
10年前均价为34.2万澳元。
60万可以买到范妮湾（Fannie Bay）的三卧排屋，距离市中心10分钟车程。
霍巴特
家庭每周收入中位数：1,065澳元
平均房价：今年6月为35.5万澳元，比去年上升4.9%。
10年前均价为26万澳元。
60万可以买到市中心的三卧独立屋。
堪培拉
家庭每周收入中位数：1,947澳元
平均房价：今年6月为62.3万澳元，比去年上升6%。
10年前均价为38.5万澳元。
60万可以买到卡伦（Kaleen）的四卧住宅，距离市中心15分钟车程或乘15分钟公交。
阿德莱德
家庭每周平均收入：1,106澳元
平均房价：今年6月为44万澳元，比去年上升3.5%。
10年前均价为28万澳元。
60万可以买到普林普顿（Plympton）的两卧住宅，距离市中心10分钟或乘10分钟公交。
达博（Dubbo）
家庭每周平均收入：1,052澳元
平均房价：31.8万澳元
60万可以买到伦萧道（Renshaw Drive）的四卧住宅加8个车位，进程车程6分钟。
怀亚拉（Whyalla）
家庭每周平均收入：1,324 澳元（根据2011年人口普查数据）
平均房价：25.4万澳元
60万可以买到六卧住宅加9个车位和马厩。

5. 澳洲买房子如何贷款

澳大利亚
　　贷款比例 70%(公寓)
　　(外国人) 80%(别墅)
　　贷款利息 7.1%左右。
　　贷款条件 3项证明材料：
　　1.身份证明。
　　2.资产证明(包括现金、股票基金、理财、期货及其他风险投资、房产、汽车及其他固定资产)。
　　3.工作收入证明(很重要，外国银行非常看重贷款人是否有稳定工作和收入)。
　　遗产税 无
　　物业 在物业持有一年之后出售享有50%的税务减免，税率按17%起征收。
　　增值税 一般3-5年之后出售的房屋，基本没有物业增值税。

6. 澳洲买房首付多少钱？

　　澳洲房产购买流程
　　选择物业：
　　购房者选择房产项目和具体房号，支付订金，签定预购协仪，开发商收到预定单后，保留此房。
　　签订合同：
　　开发商收到定金后，在2–3天内向买家的律师提供购房合同。买卖双方律师审查合同，无误后签字，合同成立。
　　支付首付：
　　合同成立后，买家一般在5－10个工作日内，支付房款的10％。等房屋成交时，买家再支付余款。
　　贷款申请：
　　如申请房屋贷款，准备相关贷款材料，由家和置业贷款经纪人协助。一般海外人士的贷款额度在60％－80％。
　　过户完成：
　　在合同规定的成交日，银行将放贷，同时买家支付余款，双方律师互持合同，进行房屋交割程序。完成过户。
　　冷静期 (Cooling Off Period)：
　　合同正式成立后，根据澳洲相关房产买卖交易法律，买家拥有五个工作日的冷静期。即买家在冷静期内可以退出此房产交易，同时支付相当于房屋价格的0.25% 作为违约金的赔偿。

7. 澳洲房贷首付一般是多少

澳洲买房的大致流程如下：
1、签约：
购买澳洲房产的业主在交换合同是需要支付大约10%的首期，这笔费用相当于国内的首付，并非交给澳洲房产开发商，而是存入个人帐户由银行开具保函，并享受利息。首付款在业主收房前开发商无法动用，所以澳洲不存在开发商卷款欺诈现象。
2、交房：
开发商按合同约定的时间交房，业主可委托代理公司收房、验房。交房时付清全部首付款，并在交房前三个月开始办理贷款业务，现房后开始还款，因此以租养息减低还款压力。
3、贷款：
与当地居民一样可享受房屋贷款的权力，海外投资人在澳洲银行最高可获得80%房地产贷款额。还可进行转贷、增贷，把房产增值部分直接套现。
4、还贷：
可选择浮动利率和固定利率两种方式，澳洲的银行还可选择只还息不还本，对冲账户等多项功能，灵活便利。

8. 在澳大利亚75万澳元的房，首付百分之三十，需要每月付多少贷款

如果一年还清：75一（75x30%）/12=4.375，每一个月要43750澳元。还没有包过银行利息。