为什么现在大银行三年期大额存单极少甚至没有，说明什么？

1. 为什么现在大银行三年期大额存单极少甚至没有，说明什么？

2. 为什么银行大额存单很少有一个月两个月的，都是两年三年？

以国有四大行中农工建官方大额存单发行期限来看，主要有1个月，3个月，6个月，1年，2年，3年期限的6个品种，实际根据大额存单管理办法，存款期限还有9个月，18个月，5年期的共计9种期限的大额存单，所以不存在2个月期限的大额存单。
1年期以内的大额存单利率低，缺乏竞争力
一年期以内的大额存单，最高利率不过2%以内，相比市场上一些诸如余额宝类货币基金活期理财产品2%以上的年化利率，不具备竞争力。
大额存单可以靠档计息，但是大多数存款的人本能的选择高利率的存款，一旦短期内不需要资金，还可以享受更长期限的大额存单利率。


因此1年期以内的大额存单并不是大家的首选！
2年、3年期的大额存单最受欢迎
1年的大额存单利率，以四大行为例，最高的利率是2.25%，这个利率值是基准利率上浮了50%，在一些中小型商业银行最高可以上浮55%，利率达到2.325%。
而2年期大额存单能达到3%以上的年利率，现如今以高于宝宝类货币基金的平均年化利率；3年期大额存单可以在4%甚至更高的利率，也与当前理财产品市场的年化利率基本持平。
作为保本保息，受存款保险保护的最安全的理财方式之一，还是很受喜欢存款的储户喜爱的。
再者说，对于具备靠档计息，且定期结息的大额存单产品，多以2年期，3年期的大额存单为主，灵活性更高，储户可以提前使用存款本金产生的利息，一定程度上满足了流动性需求。


储户存款习惯
因为传统的储蓄存款产品，有3个月，6个月，1年，2年，3年，5年这6个档次的存款，大多数储户首选的存款期限更多的是超过6个月期限的，以1年，2年，3年居多，很少考虑1个月甚至3个月的存期。
再者说，银行通知存款，只要达到7天存期，满足5万以上存款本金，在很多银行利率上浮后比6个月期限的存款利率还高。

3. 今年各大银行为什么暂停发行三年期大额存单，说明什么

个人觉得说明了钱要流动到市场， 银行利润在降低 。
今年各银行动作特别大，直接降低存款利率，有些大银行直接停止大额存款，减少大额存款等，有些人真的不知道银行为什么会有这样的行为。
其实银行的存款业务与银行的银根、经济、大家的资金需求、大家口袋里没有钱等因素有关，所以详细分析关于银行的两大困惑。
为什么大银行三年期大额存单极少甚至没有呢？大型银行没有或几乎没有三年大额存款的主要原因如下。

 说明银行资金流动性充足如果银行的资金流动性不强，银行就会想办法提取存款。 大宗存款是银行筹集存款的最好方法。
银行暂停或极少发行大额存款可以可靠地说明银行的资金流动性很强，资金不紧张。
银行鼓励短期存款，不鼓励长存3年期的大额存款属于中长期，但很多银行取消了5年期的长期存款，有些银行连3年期的都没有发行。
银行不发行三年大额存款的目的很明显，以鼓励大家短期存款为主，不鼓励选择长期存款。

 LPR利率的影响自从去年8月我国正式实施LPR利率以来，LPR每月都有调整，银行存款基于年利率，其中利率变量过大。
再次加上LPR利率刚执行，银行也还在摸索中，3年的大额存款利率又高又不划算，又低又没人存款，所以银行暂停或取消了，但之后再次发行3年的大额存款。
必须明确大银行此时不发行三年的大额存款。 一定有理由，有目的。
我认为这三个方面是银行取消或者取消短短三年的大额存款的真正原因。
银行不发行三年期大额存款，说明了什么？银行可以做这样大的动作，可以直接减少或停止3年的大额存款的发行，可以说明以下几点。
说明一：钱要流动到市场。2020年是特别的一年，而且是国家在经济内循环的模式，把这些钱都流通到市场上，让市场更有钱，企业和国民口袋有钱才有消费能力。
这可能是银行为什么今年少量发行，甚至停止发行三年大额存款的主要因素。 大额存款一直是大家熟悉的银行存款，只是大家不发行存款的欲望不强，口袋才会有钱。
说明二：银行利润在降低。国内大型银行的季度报告数据显示，全国大型银行的净利润为万亿，同比增长9%以上，表明2020年各大银行的利润将下降。

其实今年的大银行赚钱能力不是很强，和银行注销有直接关系。 此外，也与银行注销有关。
银行不发行大额存款，表示银行手里有钱，贷款的人变少了，银行的利润也下降了。
总之现在大银行压缩了三年的大额存款，说明了银行的很多问题，说明了银行的资金流动性很强，说明了市场需要资金流动性，说明了银行的利润下降，说明了银行面临着各种问题

4. 今年各大银行为什么暂停发行三年期大额存单，说明什么？

5. 多家银行的大额存单额度告急，为什么银行没有大额存单了呢？

多家银行大额存单数量快速下降，为什么越来越多的人不愿意存大额存单了？因为不赚钱的。银行给的利率越来越低了，大家觉得自己有那么多钱，随便投资点什么，也不比这个赚的多呀。
银行的大额存单本来是有着比较高的利率的，它比正常的存款利率要高出一些，毕竟人家存的钱比较多。就像去买菜一次买的多数会便宜一些。普通的存款存1万块钱三年之前，可能是3.5左右，那么大额存单就能达到3.7，甚至是更高，但是更高的话就不是大额存单起存限额，15万 20万那么简单了，那可能就是200万，因为只要你在银行存的钱多到一定程度，那么利率这个东西是可以谈的。
现在他就不愿意把钱存在银行了，就是因为给的利率太低了，现在三年期的利率普通，存款客户2.75，甚至是2.5，将以往下降的一个百分点。不要小看这一个百分点，存100万一年就差了1万啊。手里有100万的人，他用这个钱去做点什么其他生意虽然有亏损的可能，但是可能亏了两年，有一年赚钱，这点利息就早出来了，人家算了一笔账，觉得存在银行不太合适，自然就不存了。
银行降息本来是为了让市场上面出现更多地流动货币，但是大家不把钱存在银行了，大家直接把自己的钱流向市场了，就少了一个杠杆而流动作用，因为把钱存在银行银行再去放贷款，它可以产生一个贷款的倍数，起到一个放大的效果，大家直接把钱投到市场里面，银行的钱就不够用了，这是没办法的，事情又给的利率太低了，他就不愿意存钱。而存款、贷款利率，这个东西又不是各大银行自己可以利用的，那都是央行确定的，他们只能在一定范围内浮动，而且浮动的空间还不能太大。

6. 银行人员说大额存单没有大额存款好，这是为什么？

正常情况下，银行的大额存单是要比大额存款好的。而银行工作人员说大额存单没有大额存款好，根据我的工作经验，她们也并没有说错。这是因为以下几个原因：
一是因为大额存单的起存金额太高大额存单最大的缺点，就是起存金额太高。个人大额存单现在是20万元人民币起存，单位大额存单是1000万元人民币起存。其实个人的20万元，已经是修改过的金额了。最开始大额存单开始发行的时候，个人起存金额是30万元人民币。后来又修改减掉了10万元，变成现在的20万元起存了。
起存金额20万元，并不是每一个人都能拿得出来的，所以，大额存单的受众其实是比较小的。相对于普通定期存款来说，大额存单的高起点，就已经刷掉了太多的储户。

银行
二是因为大额存单到期不能够自动转存普通定期存款如果储户愿意的话，是可以随时选择到期自动转存的。这样就不必担心到期以后忘记转存，而产生不必要的利息损失。但是大额存单没有办法做到自动转存。
这是因为大额存单是按期按额度发行的，每一期的产品都是自我独立的，不可能和后面发行的大额存单产品关联上，独立发行，独立运作，封闭运行。
每一期大额存单产品到期之后，本金和利息会自动转到购买人的活期存款账户下。不能自动转存，对客户来说就不太方便，也许银行柜员自己也是这么认为的呢。

大额存单
三是因为大额存单按期按额度发行，不是想买就能买到的如果我们仔细观察，就会发现银行在谈到大额存单的事情的时候，经常说到的字眼是“买”，而不是“存”。这两个字的涵义肯定是不一样的。
大额存单是需要买，但不一定什么时候都能买到。我们到银行去存款的时候，啥时候听柜员说，现在不能存，你先回去吧，从来没听过吧？但是大额存单就可能是这样。如果客户想要买大额存单的时候，银行因为上一期大额存单已经过了发行期，或者虽然在发行期，额度却没有了，这些都不能买上大额存单。
可能银行柜员说大额存单不好，也是正赶上这家银行的大额存单卖没了，柜员又不想客户把钱拿走，所以跟客户说，大额存单不如普通定期存款，动员客户存普通定期款。

四是因为普通定期存款的利率可能超过了大额存单分两种情况。一种是在同一家银行之内，普通定期存款的利率超过了大额存单的利率。这种情况不是没有。尤其是小银行。上面说过了，大额存单的客户群体是有限的，只针对有钱的主儿，超过20万的。
而低于20万存款的客户，银行也想要啊，所以，银行的有些特定的储蓄产品，利率都比较高，也许在这家银行就是这种情况，所以柜员才这么说的。

7. 银行为什么没有大额存单了？是什么原因？

      对于资金比较多的储户就会想着存大额存单会比较的划算，但是去银行存的时候，发现没有大额存单，那银行为什么没有大额存单了？是什么原因？为大家准备了相关内容，以供参考。
      一般来说，大额存单是有发行时间的，如果储户没有碰到银行发行大额存单，是可以等一段时间的，问问工作人员什么时候才会有，如果这个银行短期内没有发行大额存单，可以去其他银行看看有没有大额存单。      目前有的银行是长时间都不发售大额存单，说明这个银行是没有揽储压力的，所以就没有发售大额存单，因为大额存单的期限比较地长，存款利率比较的高，需要承担的成本是在增加的，因为存贷利差是银行的主要收益来源，如果大额存单的年利率过高，就会使得银行赚钱比较少。      所以银行就比较喜欢大家把钱放在活期上面，这样活期存款利率是很低的，那么银行才会赚钱才会多，像一些比较大的银行，其知名度是比较的高，存钱的人比较多，几乎是没有什么揽储压力，所以大额存单一般发售的少，或者长时间都没有发布，如果自己的资金比较多，想存大额存单，可以一个银行一个银行的去找，总会有银行会有大额存单的。

8. 大额存单的量连年下降，是因为什么样的原因呢？

大额存单量在连年下降，现在越来越少的人选择大额存单，因为把钱都放在银行，不是一个非常好的选择，如果你去做一些投资的话，能够赚到5%以上的收益率的可能性是非常之高的。
银行的大额存单，不同的银行可能要求是不一样，有的是10万，有的是15万，但是这笔钱虽然不是特别多，但也不少了，还有那种私人的VIP用户可以和银行去协商理财计划，就是你现在手里有1,000万现金不是资产，就是你随时都能够把它拿出来的，这个现金你就可以和银行去协调，正常放在银行的利息应该是三点几，但你可以和银行要求能不能给我5的回报率，不能给我我就不存在你这儿大额存单用户那种VIP客户有要求可以提的银行，这一切都能谈。
但是谈来谈去银行也是有自己的底线的，就是说他们会有专业的理财人员去把你这笔钱利用起来，比如他能赚到15%的利润回报，他最多给你7%，因为任何一个行业如果他毛利率不够50%他就比较危险了，低于40%就出事了，只有那种劳动力密集型的产业，那种比较低端的实体经济产业，毛利率才在20% 30%，因为毛利率不意味着实际利润，银行那些理财的专业人员他们也要开工资，这不全的维护还有交易的时候所产生的费用，这都不是成本。
但如果你自己利用这笔钱去投资的话，只要你的资本量够大，你有耐心，不需要多么多么优秀的理财知识，像达到基金经理的那种级别的不需要你只需要看好一只基金，然后你买它安心的等着就可以了，但是大部分有钱的人都不会只买一只基金大家都懂，鸡蛋不放在同一个盘子里，会选择每只基金都买一点，买10只基金一只100万，安心等着就好了，肯定有的赚，有的亏，人再怎么点儿背也不可能所有的都亏了吧。
你要相信基金经理给你带来的收益，如果说你在这个大盘里面放了一年两年，他都没有给你带来超过银行的收益，那就证明这个经理多少是有点问题，这个基金的运行多少是有点问题，但是说有问题它可能是一家不可能都有问题，一次买了10只基金不可能都不赚钱，一半赚一半亏，最终仍然是赚的多。