银保违规保监局处罚

1. 银保违规保监局处罚

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保险人员在银行销售保险是合法的。属于银保范畴。如果有违规现象可以向保险公司投诉或当地保监局举报如果确实是销售人员违规，误导你们购买了银保产品，保险公司可以退还您的保费并对业务员进行处理保监局方面会对保险公司做出处罚，对销售员最重可以吊销从业资格证书，并限制从事保险行业如果您没有太大损失，又有充足的证据证明销售人员对您的误导，保险公司也能满足您的诉求，就别惊动保监局了，毕竟您砸的是这个人在这个行业一辈子的饭碗

2. 银行信贷业务违规严重 银保监会密集处罚

连日来，银保监会各地监管局密集发布罚单。从处罚事由来看，信贷管控不审慎成为银行受罚的“重灾区”。
　　银行信贷风险管理是商业银行的生命线，亦是金融审慎监管的重点。邮储银行研究员娄飞鹏指出，信贷管理不规范会导致对借款人的各项风险无法有效把握，例如因不能及时了解借款人的财务情况导致资金被借款人挪用等，从而引发信用风险。同时，内部管理不严格，也容易引发操作风险。
　　《中国经营报》记者采访多位银行人士了解到，信贷风险屡屡“冒头”，与银行的贷后管理意愿不强、贷后管理成本高不无关系。某股份行广州分行人士直言：“银行如果对每笔贷款的贷前、中、后都严格审查，就会影响放贷规模，这是很矛盾的，甚至有些银行员工伙同企业主‘作弊’以获得贷款。”
　　剑指信贷管理不审慎
　　信贷资金管理一直以来是监管关注的重点，处罚事由不限于信贷管理不规范、贷款发放不审慎等。
　　近日，结合信贷管理专项检查，各地银保监局连续发布处罚公告。
　　10月27日，银保监会宁波银保监局披露26张罚单，涉及10家银行及相关负责人合计被罚1215万元，贷款资金用途管控不到位、违规发放项目贷款成为此番处罚中频繁出现的问题。
　　其中，宁波通商银行因未落实监管意见、关联交易未按监管要求进行审批、员工行为管控薄弱、违规发放项目贷款、个人贷款资金违规流入房地产市场和期货市场、贷款资金用途管控不严、银行承兑汇票业务保证金来源不合规、通过不正当方式吸收存款并导致流动性指标失真、虚增存贷款和变相提高“三农”融资成本等，合计罚款人民币360万元。
　　10月28日，银保监会浙江监管局公布的行政处罚信息显示，浙江富阳农村商业银行被罚175万元，原因包括：股权管理不到位，未审查发现新入股的投资人及其关联方实际持股比例超过5%；信贷业务管控严重不审慎；信贷业务管控严重不审慎，贷款形成大额损失；员工行为管理不到位。
　　事实上，信贷资金管理一直以来是监管关注的重点，处罚事由不限于贷款用途不真实、贷款支付管理不合规、信贷管理不规范、贷款资金用途管控不到位、贷款发放不审慎等。
　　“贷款资金被借款人挪用，一方面是银行对于资金用途管理不严格，没有有效了解借款人贷款目的。另一方面，是借款人有意隐瞒或者采用欺骗手段获取贷款。”娄飞鹏告诉记者。
　　浙江钱塘江金融研修院特邀研究员李庚南向记者分析，信贷风险的形成多半可以追溯到管理的不规范。信贷管理不同环节、不同部门的不规范将形成不同的信贷风险源。
　　李庚南指出，在贷前调查环节，如果调查不到位，掌握的客户资信情况不充分、不完整、不真实，可能在贷款之初就埋下风险的隐患。这方面的风险，可能是客户资信本身有问题、诚信度差导致最后的赖账风险。也可能是对客户生产经营情况缺乏了解，客户缺乏真实的还款能力与来源，最终导致客户无力还款。还可能是对客户借款真实用途了解不实，最终导致贷款被挪用。
　　“在贷款发放阶段，可能由于对贷款条件把控不严，没有严格按照信贷审批流程进行审核，包括对抵押担保的审核不到位，导致缺乏资质的客户获得贷款。亦可能在贷款出现风险后出现抵押担保虚置、脱保等风险；还可能由于内部制衡机制不到位，出现冒名、借名贷款等道德风险。”李庚南进一步分析。
　　“而在贷后跟踪环节，由于贷后调查不到位，可能出现贷款用途被违规挪用于入房地产和股市等，导致最终贷款出现风险；也可能由于对借款企业及担保人的财务状况恶化等情况未能及时报告、采取措施，导致风险未能及时控制甚至被放大。”李庚南如是说。
　　贷后管理待调整
　　一般来讲，客户贷款到账后，银行的后台技术部门会实时监测，不过这一监控仍存疏漏。
　　事实上，贷后监控成本高、积极性不足是银行贷后管理工作存在的难点之一。某银行对公客户经理向记者坦言，银行毕竟是追求贷款规模的，如果对贷款限制太多，就会影响放贷规模。
　　李庚南亦指出，除了在各信贷环节把控不严外，现实存在的交易活动类型，比如小微企业的交易，使得资金用途跟踪困难，特别是对提现后资金去向更是难以跟踪。此外，也存在客户经理在考核压力下盲目拓展业务、有意放松对用途把控的情况。
　　一般来讲，客户贷款到账后，银行的后台技术部门会实时监测，不过这一监控仍存疏漏。某国有大行合规部负责人告诉记者，“贷款资金挪用一直是银行严禁的，但是大型企业会通过资金归集的方式掩盖资金用途，银行监控起来确实存在难度。”
　　前述受访某股份行广东分行人士还提及，银行对于信用型的小微企业贷款的贷后管理，也存在一定难度，客户经理精力有限，只能通过大数据进行监测，落实起来比较困难。
　　而在零售消费类贷款方面，银行对贷款资金用途的审核则趋严，在流程上会关注贷款资金用途。如在放贷以及签约审核时，明确强调贷款使用禁止事项，客户需要提供消费证明等。银行方面也会对已发放的贷款进行自查。
　　某国有行信用卡中心行研经理表示：“目前，只能要求大额消费贷用户提供消费凭证来证明借贷资金的真实用途。对于个人经营贷，一般通过委托支付（资金直接给供应商）来规避资金流入股市。”
　　谈到如何加强信贷风险管理，交通银行（601328.SH）金融研究中心高级研究员武雯建议，银行可从两方面操作。一方面是在积累的大数据基础上，提升优质客户的识别能力以及通过科技赋能提高风险防控能力；另一方面，银行要提前做好风险预警，对重点行业保持关注。
　　在北京中治研国际研究院研究员丛勇看来，银行的风险管理机制需加强三道防线。即全面深入地履行相应职责；充分解读监管政策要求，紧跟行业最佳实践；运用先进的技术手段，同时根据不同的客户分类，制定客户标签，并利用大数据+人工智能技术，与金融科技的行业优秀企业建立合作关系，及时获取客户的最新资产信息、经营信息等，有效约束信贷管理风险。

3. 2016年，银监会通过现场检查，共查处银行业金融机构违规金额多少

根据《银行业监督管理法》的规定答复如下：
第四十六条　银行业金融有下列情形之一，由银行业监督管理责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任： 
（一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的； 
（二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的； 
（三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的； 
（四）未按照规定进行信息披露的； 
（五）严重违反审慎经营规则的； 
（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

4. 银保监会年内开出罚单3484张 超50家银行因涉房贷款违规被罚

证券时报e公司讯，据记者梳理，截至12月3日，今年（按照公告日期计算）银保监会对银行业、保险业共开出罚单3484张。今年银行违规涉房贷款仍屡禁不止。从罚单来看，受到处罚的银行机构超过50家，涉及国有大行、股份制银行和城商行。(证券日报)

5. 银保监对违规人员处罚

法律分析：银保监对违规人员依法给予行政处分，构成犯罪的，追究刑事责任。
法律依据：《中华人民共和国银行业监督管理法》 第四十三条 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有下列情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）违反规定审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止，以及业务范围和业务范围内的业务品种的；（二）违反规定对银行业金融机构进行现场检查的；（三）未依照本法第二十八条规定报告突发事件的；（四）违反规定查询账户或者申请冻结资金的；（五）违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的；（六）违反本法第四十二条规定对有关单位或者个人进行调查的；（七）滥用职权、玩忽职守的其他行为。 银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿，泄露国家秘密、商业秘密和个人隐私，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。

6. 银保监会将重点打击哪些违规活动？

《中国银保监会关于银行业和保险业做好扫 黑除 恶专项斗争有关工作的通知》（以下简称《通知》）指出，为做好扫 黑 除 恶相关工作，各级监管机构要配合相关部门，强化监管，重点打击以下活动： 

一是对于银行业领域，要重点打击非法设立的从事或主要从事发放贷款业务的机构或非法以发放贷款为日常业务活动中的以下活动：利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款的；以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的；利用黑恶势力开展或协助开展的；套取金融机构信贷资金，再高利进行转贷的；面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息（费用）变相放贷的；银行业金融机构工作人员和公务员作为主要成员参与或实际控制人的。

二是对于保险业领域，要重点打击有组织的保险诈骗活动。《通知》明确，各级监管机构相关部门要及时接收、处理以下举报线索，并按职责进行处理或移送相关部门处理，做到每条线索都有落实：对非法放贷、暴力讨债、非法设立金融机构和非法开展金融业务等问题的举报；对银行保险机构和从业人员涉黑涉恶问题的举报；银行保险机构在日常经营中发现的涉黑涉恶线索；《通知》所列明的重点打击活动领域行为线索。

7. 银行业金融机构严重违反审慎性经营规则,银行业金融监管机构可以

你想问的是银行业金融机构严重违反审慎性经营原则，银行业金融监管机构可以怎么解决吧，解决方式如下规定：根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条规定，银行业金融机构严重违反审慎性经营规则，金融业监督管理机构可以区别不同情形，采取不同措施。银行业的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款。